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易鑫集团转型助贷业务 产品门槛低须防逾期率上升
2019-11-10 09:11:51 来源: 康二罗硷新闻网

目前,贷款援助已成为益新集团的新增长点。然而,在监管部门尚未对贷款援助业务做出明确规定、市场竞争激烈的情况下,该业务能否成为益新集团继续盈利的引擎仍存在很大的不确定性。

张伟的《投资者战略》

近日,汽车金融交易平台宜欣集团有限公司(以下简称“宜欣集团”,02858.hk)发布了2019年中期业绩报告。据财务报告显示,宜欣集团今年上半年实现营业收入31.62亿元(人民币,下同),同比增长23%。调整后净利润为3.43亿元,同比增长178%。

宜欣集团的收入和利润都在增加,但国内乘用车市场的发展总体呈下降趋势。中国汽车经销商协会(cada)发布的统计数据显示,今年上半年,全国新车和二手车的总销量比去年同期下降了8%。

作为一个专注于汽车金融服务的共同基金平台,宜欣集团的业绩可以依靠配套的交易服务(即贷款援助)逆势而上。财务结果显示,宜欣集团今年上半年贷款援助收入为8.39亿元,同比增长655%。报告期内,宜欣集团贷款援助收入占经营总收入的比例为27%,较去年同期的4%有显著增长。

像大多数上市的共同基金平台一样,贷款援助已经成为益新集团的标准。然而,在监管部门尚未对贷款援助业务做出明确规定、市场竞争激烈的情况下,贷款援助业务能否成为宜欣集团持续盈利的引擎,仍存在很大的不确定性。

贷款竞争非常激烈。

在共同基金领域,监管层将贷款援助定义为共同基金平台找到借款人,并在风控和筛选后向银行、信托公司和特许基金消除公司等金融机构推荐高质量的借款人。这些机构通过审批并向借款人贷款。在这一业务流程中,贷款援助平台承担着指导金融机构的角色。另一方面,也可以理解,银行和其他金融机构为贷款平台提供资金。

财务报告显示,截至今年6月底,已有10家银行和其他金融机构向宜欣集团提供财务支持。宜欣集团表示,将进一步扩大贷款合作伙伴网络,为更多融资客户服务。

宜欣集团帮助贷款业务的努力与p2p汽车贷款行业的衰落有关。据2001年不完全统计,2018年p2p汽车贷款交易总量约为1433亿元,同比下降42.2%。也是从今年开始,宜兴集团转移了业务重点,将贷款援助作为战略发展的重点。同年,宜欣集团实现了118倍的同比增长。经过六个月的发展,贷款援助已经为宜欣集团贡献了近30%的收入。

宜欣集团预计,今年下半年,可扩展性强、利润率高的贷款援助业务将继续保持增长势头,同时通过提高汽车经销商覆盖率和丰富产品组合来吸引更多融资客户。

然而,虽然贷款援助业务不错,但宜欣集团面临着激烈的竞争。在宜欣集团将贷款援助确定为战略发展重点的这一年,乐心、拍卖贷款、360金融、小赢科技等上市公司也在贷款援助领域做出了巨大努力,并取得了丰硕成果。

年度报告显示,2018年,乐心从银行和其他金融机构获得了70%以上的资金。360金融2018年贷款援助收入为31.08亿元(占全年总收入的69.9%),2018年拍卖贷款配套贷款总额为614.98亿元。

另一方面,包括宜欣集团在内的共同基金上市公司正面临着来自batj等巨头的竞争。与宜欣集团等共同基金平台相比,银行等金融机构更注重batj的品牌意识和客户获取能力。

以腾讯金融的小额信贷和微型车贷款为例,统计数据显示,截至2019年6月底,包括政策性银行和股份制银行在内的40多家金融机构已经向小额信贷和微型车贷款发放贷款。京东金融旗下还有26家金融机构,如银行、信托公司和黄金剔除公司,向京东白条和京东金条放贷。

与上述竞争对手相比,宜欣集团在业务规模(8亿元)和合作组织数量(10个)方面仍需迎头赶上。

转型的无助

虽然宜欣集团将贷款援助作为发展重点,业绩也有了很大提高,但这些努力并没有在公司股价中得到体现。

公开数据显示,截至9月17日收盘时,宜欣集团的股价为每股1.98港元,较每股6.26港元的历史高点下跌近70%。今年大部分时间,宜欣集团的股价一直低于2港元。

一些分析师认为,宜欣集团股价疲软与市场对汽车贷款行业整体控风能力的怀疑有关。长期以来,汽车贷款行业一直被贴上斩首和暴力集资的标签。

根据黑猫投诉平台,宜欣集团的投诉多达220起。投诉主要涉及砍头、高利贷和暴力集资。同时,汽车贷款行业常见的“二次抵押”和“常规抵押”现象也是监管部门的重点对象。在这种情况下,小额信贷网络、宜欣集团等汽车贷款平台都开始向贷款援助和信贷业务转型。

公开信息显示,与宜欣集团的永信融类似,Microloan.com今年也推出了小米和小额贷款(与新希望金科联合开发)等信贷产品。《投资者战略》发现,这些信贷产品一般具有以下特点;金额很低,贷款金额从几千元到几万元不等。它可以分为12到36个阶段。申请很简单:申请人只需用真实姓名验证他的手机号码。

然而,产品的低阈值也增加了风控制的难度。财务数据显示,宜欣集团180天及90天以上所有融资交易的逾期率从去年的0.42%和0.92%分别上升至0.58%和1.06%。随着更多产品的推出和收入规模的扩大,相关逾期率可能会进一步上升。

关于宜欣集团、Microloan.com等汽车贷款平台向贷款援助和信贷业务转型的前景,一些分析师表示,这些平台庞大的用户群为其贷款援助和信贷业务提供了良好的基础,但风险控制、政策监管等风险因素不容忽视。(由投资者策略制作)

资料来源:投资者网络

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